百万医疗险这么便宜为啥还要重疾险？价格相差10倍差在哪里？附百万医疗和重疾险终极pk+挑选指南
作者:小编 | 发布时间: 2026-08-03 | 次浏览
因为通过几十个字很难解释清楚，每天不断重复回答这个问题，耐心也被消磨得差不多了。
今天深蓝君就带着这个经典问题，和大家一起来看一下百万医疗险和重疾险的差别在哪？
这几乎是每款百万医疗险宣传的标配了，低保费、高保额的百万医疗险自 2016 年开始火遍中国。
对于如此“完美”的保障，一些刚接触的朋友在惊喜之余，也会心生疑虑，这么好的保险到底是不是真的？
保险产品都是经过银保监会备案的，肯定假不了，那为什么百万医疗险这么便宜呢？
即使是三甲医院人均住院费也才万元出头，如果是小病小痛住院，大概率也用不到百万医疗险。
所以百万医疗险保费便宜的原因之一就是：设置了 1 万的高免赔，过滤掉了大部分的小额理赔。
这类产品只要住院费用，都有机会报销，听起来非常美妙。但是此类医疗险由于保险公司容易亏损过多，经常会下架。
你第二年想买也买不到了，而且还有一个最大风险：万一这一年身体染上了高血压、结节等毛病，其他医疗险很可能也买不上，彻底失去保障了。
30 岁的年轻人只要交 276元，而 65 岁的老人则要交 2280 元了！
百万医疗险便宜只是暂时的，随着年龄增加，以后的保费也会越来越贵；而且交一年就保一年，一直累计下来也是一笔不小的费用。
鉴于目前国内医疗费用保持 5% - 10% 的通胀水平，绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保。
但保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年也可能会保费上涨，甚至停售不卖了。
不过最近随着监管的放松，市面上已经有不少保证20年续保的百万医疗险产品，值得大家选购。
百万医疗险虽然有其独有的优势，但是也存在自身的不足，深蓝君希望大家都能理性地看待。
存在这个疑问的朋友，本质上是对百万医疗险和重疾险的了解还停留在初级阶段。下面我们看一个例子：
百万医疗险报销规则很简单，仅承担住院期间的合理医疗费用，花多少报销多少，最多不超过总的医疗费用。
如果 A 先生只买了一份百万医疗险，在扣除 1 万免赔额后，A 先生剩余的 29 万的医疗费可以得到报销。
无论被保险人有没有工作、房贷压力大不大、有没有足够的钱购买营养品，这些百万医疗险都不管，只看医疗花费多少钱。
重疾险很简单，只要符合条款约定，就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。
这笔钱除了可以用于 A 先生的医疗费用支出、还可以用来交女儿的学费、请个专业点的看护帮忙照顾、还房贷保住房子，甚至好了之后出去旅游都是可以的。
毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过百万医疗险来报销的。
不同险种解决的问题不一样，保险是多次配置的过程，需要根据自己的收入和家庭条件来调整，不能说有一份医疗险就万事大吉了。
综上所述，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。
了解了二者的具体差别之后，如果你还是不知道如何选择，不妨可以先从以下几个问题出发：
如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障，报销YL集团不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。
如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，
可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。
医保报销具有很强的地域性，就算是在同一个省份，不同的城市报销规则也会差别非常大。
比如深圳医保住院报销比例最高可以达到 90%，缴满 6 年以上最高可以报销上百万。
通过上面的例子我们可以看到，保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。
2018 年电影《我不是药神》火遍全国，其中有一句台词提到：世界上只有一种病，叫穷病。
希望大家都能科学地认识保险，不同保险不同作用，买百万医疗险和重疾险一定不能盲目跟风。
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